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상품 개요 및 핵심 특징
우리은행의 WON Easy 생활비대출은 일반적인 소득 증빙이 어려운 고객층을 겨냥한 혁신적인 금융상품입니다. 주부, 프리랜서 등 비정규직 종사자들이 겪는 대출 접근성 문제를 해결하기 위해 KCB 추정소득 시스템을 활용한 것이 가장 큰 특징입니다.
| 구분 | 상세 내용 |
|---|---|
| 대출 유형 | 신용대출, 소액간편 |
| 신청 대상 | KCB추정소득 보유 고객 (주부, 프리랜서 포함) |
| 대출 한도 | 최소 300만원 ~ 최대 2,000만원 |
| 대출 기간 | 1년 (최장 10년까지 연장 가능) |
| 최고 금리 | 연 12% (연체이자율 포함) |
실제 이용자 경험담
사례 1: 육아맘 김○○씨 (37세)
“출산 후 경력단절로 소득 증빙이 불가능했는데, 아이 교육비 때문에 급하게 자금이 필요했어요. 다른 은행에서는 계속 거절당했는데, WON Easy는 KCB 추정소득만으로도 승인이 되더라고요. 신청부터 승인까지 하루도 안 걸렸고, 마이너스 통장 방식이라 필요할 때만 사용할 수 있어서 이자 부담도 적었습니다.”
사례 2: 프리랜서 디자이너 박○○씨 (29세)
“프리랜서 특성상 매월 수입이 일정하지 않아 기존 대출 상품 이용이 어려웠어요. WON Easy는 금융거래 실적을 종합적으로 평가해주니까 승인받을 수 있었습니다. 특히 거래 실적에 따른 캐시백 혜택이 있어서 실질 금리가 더 낮아져요. 우리카드 사용하고 공과금 자동이체만 해도 연 1.0%p 할인받을 수 있거든요.”
신청 자격 및 승인 기준 상세 분석
필수 조건
- KCB 추정소득 보유: 신용정보원에서 산출하는 추정소득 데이터 필요
- 신용등급 기준: 우리은행 CB 3(-)구간 & CSS 6등급 이내
- 순수 개인고객: 개인사업자 및 법인 제외
- 내국인 거주자: 외국인 및 비거주자 신청 불가
제한 사항
- 금융기관 연체대출 보유자
- 신용정보등재자
- 본인명의 휴대폰 미보유자 (비대면 신청 불가)
- 단기간 내 타기관 대출신청 과다자
금리 구조 및 이자 혜택 시스템
기본 금리 체계
WON Easy 생활비대출의 금리는 6개월 변동금리를 기준으로 하며, 개인의 신용도와 거래실적에 따라 가산금리가 결정됩니다. 우리은행 CSS PRICING 시스템을 통해 개인별 맞춤 금리가 산출되는 구조입니다.
이자지원 캐시백 조건
아래 8가지 거래실적 중 3가지 이상 충족 시 전월 한도대출 평잔의 연 1.0%p를 캐시백으로 제공받을 수 있습니다:
| 구분 | 조건 |
|---|---|
| 급여이체 | 월 100만원 이상 |
| 우리카드 결제 | 월 1건 이상 |
| 자동이체 (각 1건 이상) | 공과금, 통신비, 아파트관리비, 보험료, Pay(페이) |
| 적금 납입 | 적립식예금 월 10만원 이상 또는 주택청약종합저축 납입 |
한도 및 증액 시스템
초기 한도 설정
최초 신규 승인 시에는 최대 1,000만원까지만 가능하며, 신규 이후 3개월이 경과하면 증액 기준 충족 시 비대면으로 최대 2,000만원까지 증액 신청이 가능합니다.
증액 심사 기준
증액 심사는 매월 15일에 업데이트되며, 대출 관리 페이지에서 현재 증액 가능 여부를 확인할 수 있습니다. 단, 1,000만원을 초과하여 증액한 경우 기간연장 시 증액 기준을 충족하지 않으면 10% 감액 조건으로 연장이 진행됩니다.
상환 방식 및 이자 계산
마이너스 통장 방식의 장점
WON Easy 생활비대출은 한도대출(마이너스통장) 방식으로 운영됩니다. 이는 승인받은 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능하며, 사용한 금액에 대해서만 이자가 부과되는 시스템입니다.
- 자유로운 상환: 한도 내에서 언제든 상환 가능
- 이자 절약: 사용한 금액에 대해서만 이자 부과
- 재사용 가능: 상환한 금액만큼 한도 복원
이자 납입 방식
이자는 매월 셋째 주 토요일(공휴일인 경우 직전 영업일)에 계산되어 익일 자동으로 대출원금에 가산됩니다. 예금잔액이 있는 경우 자동으로 차감되어 납부됩니다.
연체 시 불이익 및 주의사항
연체이자율
대출금리에 연 3%를 가산한 금리가 적용되며, 최고 연 12%를 초과하지 않습니다. 연체 발생 시 다음과 같은 불이익이 발생할 수 있습니다:
- 신용등급 하락
- 신용정보원 연체정보 등재
- 기한의 이익 상실
- 예금 등 기타 채권과의 상계 처리
FAQ – 자주 묻는 질문
Q1. KCB 추정소득이 없으면 절대 신청할 수 없나요?
A1. 네, KCB 추정소득은 이 상품의 필수 조건입니다. 신용정보원에서 개인의 금융거래 패턴을 분석해 산출하는 소득 추정치로, 이것이 없으면 신청 자체가 불가능합니다.
Q2. 주부도 정말 승인받을 수 있나요?
A2. 소득이 없는 주부라도 KCB 추정소득이 있고 신용등급 조건을 만족하면 승인 가능합니다. 다만 배우자의 소득이나 가계 금융거래 실적이 영향을 줄 수 있습니다.
Q3. 캐시백 혜택은 언제부터 받을 수 있나요?
A3. 최초 이자납부 익월부터 제공되며, 직전월 연체가 없어야 합니다. 캐시백 금액은 이자상환 용도로만 사용되어 자동으로 차감됩니다.
Q4. 중도상환 수수료가 있나요?
A4. 중도상환 수수료는 별도로 명시되어 있지 않습니다. 마이너스 통장 방식이므로 언제든 자유롭게 상환할 수 있습니다.
Q5. 다른 은행 대출이 있어도 신청 가능한가요?
A5. 가능하지만 다른 금융기관의 대출 및 보증채무는 대출한도에서 차감됩니다. 또한 연체대출이 있는 경우에는 신청이 불가능합니다.
마무리 및 대안 상품 정보
WON Easy 생활비대출은 기존 대출 시장에서 소외되었던 무소득자층을 위한 혁신적인 상품입니다. 특히 KCB 추정소득 시스템을 활용한 심사 방식과 거래실적 기반 캐시백 혜택이 큰 장점입니다.
만약 이 상품의 조건에 맞지 않는다면, 우리은행의 다른 소액대출 상품이나 신용보증재단 보증부 대출, 햇살론 등의 서민금융 상품도 검토해보시기 바랍니다. 대출 신청 전에는 반드시 상환 계획을 세우고, 본인의 상환 능력을 정확히 파악한 후 신청하시길 권합니다.